12 nov Reserva previdenciária: sua aposentadoria programada!
Por que ter uma reserva previdenciária para a fase de pós-carreira? Para entender a relevância dessa questão, tenha em mente que, “de cada dez brasileiros em idade produtiva, seis não fazem qualquer tipo de reserva para a aposentadoria”.
Tais dados constam no estudo da Associação Brasileira de Profissionais de Educação Financeira (Abefin) e do Instituto Axxus. Aliás, mesmo entre quem já está se planejando financeiramente, “só 19% pensam que a reserva permitirá viver com qualidade no futuro”.
De acordo com o presidente da Abefin, Reinaldo Domingos, “esse quadro expõe um país extremamente vulnerável. A ausência de um colchão financeiro de segurança não impacta apenas a aposentadoria futura, mas também a capacidade de lidar com crises inesperadas”.
Leia a artigo até o final e confira tudo sobre o assunto!
O que é a reserva previdenciária para a aposentadoria?
A reserva previdenciária é um montante de capital acumulado na fase laborativa, que funciona como um tipo de renda passiva para ter mais segurança financeira na aposentadoria, época em que o volume de entrada de recursos tende a diminuir.
No plano OABPrev-SC, por exemplo, os advogados catarinenses têm a oportunidade de construir suas reservas com flexibilidade, definindo o valor das contribuições mensais e, ainda, fazendo portabilidades ou aportes extras para reforçar seu saldo.
Continue aprendendo! Planejamento previdenciário para advogados: como fazer?
Qual é a diferença entre a previdência pública e privada?
Sua reserva previdenciária para a aposentadoria pode ser composta tanto pelo benefício da previdência pública, quanto pela renda complementar da previdência privada. Logo adiante, entenda as principais diferenças entre os dois modelos.
Previdência pública (social)
O Regime Geral de Previdência Social (RGPS), administrado pelo Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), atende os trabalhadores da iniciativa privada, empregados domésticos, profissionais autônomos e servidores públicos que não estão sob o Regime Próprio de Previdência Social (RPPS).
Atualmente, o RGPS funciona por repartição simples, isto é, quem está trabalhando hoje financia os benefícios de quem já se aposentou. Porém, considerando o déficit do INSS, pode haver novas reformas previdenciárias a fim de equilibrar as contas públicas e assegurar o pagamento dos benefícios.
Previdência privada (complementar)
A previdência privada é uma forma de complementar o benefício do INSS, ajudando a manter o padrão de vida da família com o fim da fase laborativa. Esses planos previdenciários podem ser contratados em entidades abertas (por qualquer pessoa) e fechadas (oferecidos por empresas, sindicatos ou entidades de classe).
Para exemplificar, a OABPrev-SC é uma Entidade Fechada de Previdência Complementar (EFPC), o primeiro plano de previdência para a classe jurídica do Brasil. Assim, os advogados de Santa Catarina podem contar com os benefícios de aposentadoria programada, aposentadoria por invalidez ou pensão por morte.
Dica de leitura! Previdência aberta e fechada: entenda as diferenças e saiba qual escolher.
Como formar uma reserva previdenciária?
Para construir uma reserva previdenciária, é importante conferir a compatibilidade entre os valores pagos pelo INSS e o padrão de vida que você quer manter ao se aposentar. Em 2026, o benefício mínimo da previdência social é de R$ 1.621,00 e o teto máximo é de R$ 8.475,55, dependendo das contribuições na fase laborativa.
Diante desses valores, pode-se providenciar a adição de outras fontes de renda que proporcionam mais autonomia e segurança financeira quando chegar o momento da aposentadoria. Um exemplo é o benefício da previdência complementar.
5 dicas para construir sua reserva previdenciária
- Estime o padrão de vida desejado para a aposentadoria, considerando os gastos com moradia, saúde, lazer e outros. Assim, fica mais fácil confirmar se o benefício do INSS será suficiente para custear essas despesas.
- Calcule o tempo que falta até se aposentar e verifique a possibilidade de aumentar os aportes mensalmente para maximizar o valor do benefício que vai receber após o fim da fase laborativa.
- Na previdência privada, considere a relação entre saldo acumulado, valor recebido e prazo de pagamento. Na OABPrev-SC, não há garantia de renda vitalícia. Cada participante utiliza o saldo que acumulou, enquanto existir.
- Além da reserva previdenciária, alguns planos têm o seguro de risco. No caso da OABPrev-SC, é possível contratar a Parcela Adicional de Risco (PAR), cujo pecúlio da seguradora é adicionado ao saldo de contas, em caso de sinistro.
- Juntamente com a renda composta entre a previdência pública e privada, busque construir um patrimônio que possa propiciar o recebimento de aluguéis, o retorno dos investimentos feitos no mercado financeiro e afins.
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Como simular a reserva previdenciária na OABPrev-SC?
No site da OABPrev-SC, temos um simulador de renda futura, em que você pode estimar o valor que pretende receber na aposentadoria programada (não vitalícia), avaliando as opções para construir sua reserva previdenciária, com flexibilidade.
Aproveite essa ferramenta para simular diferentes cenários de contribuição mensal, prazo de recebimento da renda e percentual do saldo de conta, a fim de se planejar para o fim da fase laborativa, com segurança financeira e liberdade de escolha.
A propósito, você pode contar com o apoio de um consultor de benefícios qualificado para configurar um plano que atenda às suas necessidades. Fale conosco agora mesmo e dê o próximo passo na construção da sua reserva.
