30 abr Empréstimo: vale a pena? Como obter as melhores condições?
Solicitar umempréstimo vale a pena ou não? Se você está se questionando se é viável contratar uma linha de crédito, este artigo traz insights que te ajudam a tomar uma decisão embasada.
No post de hoje, indicamos situações em que a tomada de crédito pode ser vantajosa, principalmente para fins que trazem retorno, bem como aquelas que tendem a trazer mais prejuízos do que soluções.
Continue lendo e saiba dosar quando vale a pena pegar um empréstimo e o que considerar antes da contratação, indo além do Custo Efetivo Total (CET) da operação. Boa leitura!
Quando vale a pena tomar um empréstimo? Exemplos práticos
Para descobrir se tomar umempréstimo vale a pena mesmo, primeiramente, é preciso rever o planejamento financeiro, afinal, essa é a melhor forma de evitar o endividamento e a inadimplência.
Ao equilibrar as receitas e despesas, você tem a oportunidade de conferir se o que entra de dinheiro tem sido suficiente para cobrir os gastos e se é necessário cortar os supérfluos.
Vale lembrar que o crédito consciente contribui para reorganizar as finanças e possibilita a realização de projetos. Para tal, é importante avaliar se é um caso que demanda recursos extras ou não.
Logo adiante, confira alguns exemplos de situações nas quais vale a pena (ou não) contratar uma linha de crédito, pensando no custo-benefício da operação e no impacto que isso tem no orçamento.
Situações em que vale a pena pegar um empréstimo
Os exemplos listados abaixo geralmente indicam que um empréstimo vale a pena, porém, recomenda-se analisar caso a caso.
- Trocar as dívidas mais caras: substituir os contratos de alto custo, a exemplo do cartão de crédito e cheque especial, por um empréstimo que tenha juros mais baixos.
- Consolidar as dívidas em uma só: juntar várias parcelas em um único contrato, preferencialmente que ofereça juros menores e prazo de pagamento estendido.
- Investir de modo estratégico: financiar os estudos ou ter um negócio próprio que propicie a geração de renda futura, por exemplo, abrir um escritório de advocacia.
- Lidar com emergências: cobrir imprevistos essenciais, como os ligados à saúde, sobretudo quando não houver uma reserva financeira criada para essa finalidade.
Situações em que NÃO vale a pena pegar um empréstimo
Em contrapartida, nos exemplos a seguir, geralmente não vale a pena pedir umempréstimo, o que também requer a análise de cada caso.
- Fazer compras por impulso: financiar consumo, lazer, roupas ou eletrônicos desnecessários é algo que costuma prejudicar o orçamento, desviando o foco das metas para seu futuro.
- Cobrir dívidas recorrentes: destinar o valor obtido com o empréstimo para pagar as contas mensais, sem corrigir o descontrole financeiro, gera um efeito “bola de neve”.
- Crédito caro: fazer um empréstimo sem pesquisar as condições operacionais em diferentes instituições financeiras pode fazer com que você contrate um produto com taxas abusivas.
Quais critérios considerar na tomada de crédito?
Veja dicas para ponderar se um empréstimo realmente vale a pena, visando solucionar algo e não causar um “rombo” financeiro. Assim, você tem acesso à liquidez imediata, sem comprometer o orçamento.
1. Diagnóstico das finanças
Analise a saúde financeira, isto é, o equilíbrio entre suas receitas e despesas. Em seguida, verifique qual é a capacidade de pagamento das parcelas que vai contratar diante dos demais compromissos.
2. Destinação do capital
Qual é o destino do dinheiro que você vai captar por meio do empréstimo? O ideal é traçar metas financeiras, por exemplo, quitar uma dívida alta, ter um negócio próprio ou adquirir um imóvel.
3. Comparação de condições
Além do CET (juros, tarifas, seguros e tributos), compare o prazo e simule o valor das parcelas, assim como o total da operação. Aliás, o Banco Central tem um comparativo com as taxas praticadas no país.
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Como obter as melhores condições para fazer um empréstimo?
Até aqui, você já sabe quando tomar umempréstimo vale a pena. E, se precisar de recursos extras para pagar dívidas, reformar o escritório ou outras demandas, chegou a hora de dar o próximo passo.
É fundamental pesquisar bastante para encontrar as condições operacionais mais acessíveis, de acordo com as normas de cada instituição financeira, em termos de limite, juros, prazo e afins.
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