23 abr Crédito consciente: tudo que você precisa saber para contratar!
Sabia que cerca de 80% das famílias brasileiras estão endividadas e mais de 30% são consideradas inadimplentes? Este cenário é preocupante para a economia, mas, para boa parte dessas pessoas, há solução, sim, incluindo a tomada de crédito consciente.
Apesar dos dados alarmantes da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), é possível sair da situação de endividamento e inadimplência.
Neste artigo, abordamos a importância de tomar empréstimos de forma consciente e com propósito. Aliás, a OABPrev-SC tem uma cartilha com dicas valiosas para construir um futuro financeiro mais tranquilo. Continue lendo para conferir os detalhes!
O que é crédito consciente?
Crédito consciente, também conhecido como crédito responsável, diz respeito a tomar empréstimos de maneira planejada para realizar projetos ou quitar dívidas, por exemplo. Isso envolve pesquisar as melhores condições operacionais e direcionar o dinheiro para ajudar a organizar a vida financeira (e não aumentar o endividamento).
São diversas opções de linhas de crédito para pessoas físicas e jurídicas, que variam conforme a finalidade, o público-alvo e as regras da instituição financeira (prazos, taxas de juros, carência e afins). Alguns exemplos são: empréstimo pessoal, financiamento imobiliário, crédito para capital de giro e antecipação de recebíveis.
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Quando vale a pena tomar um empréstimo?
Uma tomada de crédito consciente começa com a questão: vale a pena solicitar esse empréstimo? Isso depende da situação financeira, do orçamento familiar, da destinação do capital e de outros aspectos.
Se você tiver metas financeiras claras, como fazer uma reforma no escritório de advocacia, o empréstimo pode contribuir com essa demanda. Porém, é preciso entender se as parcelas cabem ou não no orçamento e quais as melhores opções de contratação.
O que considerar na tomada de crédito?
Tomar crédito de forma consciente requer planejamento para evitar que a solução financeira se torne uma dívida impagável. Portanto, antes de assinar um contrato, analise a capacidade de pagamento, o custo total da dívida e a finalidade dos recursos que vai captar.
- Regra dos 30%: considere que as parcelas do novo empréstimo, somadas a outras dívidas e gastos fixos, não devem ultrapassar 30% da renda mensal líquida.
- Fluxo de caixa: analise criteriosamente as receitas e despesas para garantir que haverá dinheiro disponível todo mês para pagar o empréstimo contratado.
- Impacto no longo prazo: entenda como o pagamento afetará o seu orçamento durante todo o prazo do contrato. Quanto mais parcelas, mais tempo o dinheiro ficará comprometido.
- Custo Efetivo Total (CET): não olhe apenas para a taxa de juros nominal. No caso, o CET inclui juros, taxas administrativas, Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) e seguros.
- Finalidade do dinheiro: utilize para motivos que trazem retorno (investimento no escritório, educação…) ou para quitar dívidas mais caras (juros do cartão de crédito ou cheque especial).
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Veja mais! Reserva de emergência: o primeiro passo para uma vida financeira saudável!
Quais os prós e contras da tomada de crédito?
A seguir, listamos as vantagens e desvantagens da contratação de empréstimos, para que você possa tomar uma decisão embasada. Afinal, quando usado de forma consciente, este é um instrumento de gestão de fluxo de caixa, não de endividamento.
Vantagens da tomada de crédito
- Acesso imediato à liquidez: possibilita realizar compras, inclusive as de alto valor (imóveis ou veículos) e cobrir despesas inesperadas, sem precisar ter todo o dinheiro à vista.
- Oportunidade de investimento: o capital obtido via empréstimo pode ser usado para alavancar um negócio ou investir educação, gerando retorno financeiro no futuro.
- Troca de dívidas caras por mais baratas: pode ser vantajoso pegar um empréstimo com juros menores para quitar dívidas com juros muito altos, como no caso do cartão de crédito.
Desvantagens da tomada de crédito
- Custo: os juros acumulados ao longo do tempo podem tornar o valor final muito superior ao original. Sendo assim, vale conferir as condições operacionais, principalmente o CET.
- Comprometimento da renda: as parcelas mensais fixas reduzem a renda disponível para outras necessidades, podendo durar anos, dependendo do prazo pactuado no contrato.
- Risco de endividamento: o uso desmedido dos recursos, especialmente com cartões de crédito e parcelamentos, pode levar à inadimplência e ao descontrole financeiro.
- Burocracia: certas modalidades de crédito exigem a garantia de bens, assim como as instituições financeiras costumam fazer análises rigorosas do score de crédito de cada tomador.
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Como ter o melhor custo-benefício no empréstimo?
Para tomar um empréstimo que realmente ajuda a cumprir suas metas financeiras de curto a longo prazo, o ideal é buscar opções em entidades sem fins lucrativos, que têm condições mais acessíveis.
Na OABPrev-SC, temos uma linha de crédito especialmente dedicada aos participantes do nosso plano de previdência, que pode servir para organizar as finanças, sem comprometer o patrimônio.
- Limite de crédito: até 50% da reserva acumulada
- Taxa de juros reduzida: 0,63% ao mês + inflação (INPC)
- Prazo de pagamento estendido: até 36 parcelas
- Solicitação 100% online: acesso pela Área do Participante
Aproveite essa linha de crédito para manter as finanças organizadas, sem precisar resgatar o dinheiro investido no plano de previdência. Assim, sua reserva continua protegida e rendendo, com o poder dos juros compostos trabalhando a seu favor.
Em outras palavras, isso significa preservar o patrimônio, que continua crescendo na OABPrev-SC, enquanto você obtém liquidez imediata para se reorganizar financeiramente, fazer investimentos de oportunidade ou direcionar o capital para outras metas financeiras.
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