05 fev Planejamento previdenciário: organize-se para a aposentadoria!
Sabia que 57% dos brasileiros não se organizam antes de deixar o mercado de trabalho? Muitos dependem quase exclusivamente do Instituto Nacional do Seguro Social, vivendo somente com o benefício da aposentadoria do INSS.
Os dados são da pesquisa feita pela fintech meutudo, divulgada no Extra, que cita a necessidade de complementar a renda. Além disso, apenas 21% têm margem para os gastos que vão além dos essenciais com moradia, saúde e alimentação.
No post de hoje, abordamos a importância de ter um planejamento previdenciário efetivo, sem dependência exclusiva do INSS. Afinal de contas, a previdência complementar te ajuda a planejar uma aposentadoria muito mais confortável.
O que é planejamento previdenciário?
O planejamento previdenciário é uma maneira de organizar-se financeiramente para a aposentadoria, sem depender só do INSS. Por sinal, é possível ter um plano de previdência privada para complementar a renda após o fim da fase laborativa.
Enquanto o Instituto Nacional do Seguro Social é a previdência social oficial, também existem as entidades de previdência privada (abertas ou fechadas). A OABPrev-SC, por exemplo, é o fundo de pensão dos advogados catarinenses.
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Por que fazer um planejamento previdenciário?
Entre as principais razões para fazer o planejamento previdenciário está o déficit do INSS. Isso se torna mais preocupante com o fenômeno do envelhecimento populacional, que impacta a economia e os sistemas de saúde e sociais.
Também é importante atentar para as pressões da inflação com o aumento dos preços, assim como a manutenção do padrão de vida da família ao se aposentar. Em paralelo, pode-se facilitar a sucessão com um plano de previdência privada.
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Como funciona o planejamento previdenciário?
O planejamento previdenciário deve levar em conta o histórico de contribuições, a situação atual e as projeções para o futuro. Quando chegar a hora de se aposentar, quanto é o suficiente para manter as contas em dia, com segurança financeira, além de poder viajar e se divertir, pensando na longevidade ativa?
É essencial simular cenários para verificar se é necessário fazer aportes adicionais a fim de receber um benefício compatível com as demandas da família. Na previdência privada, você ainda conta com o incentivo fiscal no Imposto de Renda (IR), podendo reduzir o imposto a pagar ou aumentar a restituição.
10 dicas para se planejar para a aposentadoria
Planejar uma aposentadoria segura requer visão de longo prazo, disciplina financeira e boas escolhas ao longo da vida profissional. A seguir, veja 10 dicas práticas para combinar a renda do INSS e da previdência privada, com eficiência.
1. Conheça seu histórico de contribuições ao INSS
Acesse “Meu INSS” e verifique o tempo de contribuição, os vínculos e os salários registrados, mesmo sendo autônomo ou profissional liberal atualmente. Se preciso, corrija as inconsistências para evitar surpresas desagradáveis no futuro.
Dica de leitura! Aposentadoria para autônomos: guia para profissionais liberais!
2. Faça simulações periódicas de aposentadoria
Use simuladores online para entender quando poderá se aposentar e qual o valor estimado do benefício. Atualize essas projeções, ao menos, uma vez por ano para ajustar a rota e, se for o caso, aumentar sua reserva previdenciária para o futuro.
3. Não dependa exclusivamente do INSS
O benefício do Instituto Nacional do Seguro Social costuma ser insuficiente para manter o padrão de vida. Logo, a previdência complementar funciona como um instrumento de segurança financeira, propiciando uma segunda fonte de renda.
4. Defina quanto precisa receber ao se aposentar
Calcule as despesas atuais da família e projete os custos futuros, especialmente aqueles ligados à saúde e qualidade de vida. Esse valor será sua referência para estruturar os aportes previdenciários, formando sua reserva para o futuro.
5. Comece cedo, mesmo com valores menores
O tempo é o maior aliado do planejamento previdenciário, já que é essencial ter visão de longo prazo. Mesmo pequenas contribuições, feitas por muitos anos, tendem a gerar resultados consistentes, com o poder dos juros compostos.
6. Aproveite os benefícios fiscais da previdência privada
Dependendo do modelo escolhido para declarar o Imposto de Renda, é possível deduzir as contribuições feitas ao plano de previdência, reduzindo o imposto a pagar ou aumentando a restituição, em até 12% da renda anual tributável.
7. Ajuste os aportes conforme sua fase de vida
A previdência privada traz mais flexibilidade, sobretudo quando não se tem uma renda linear. Em momentos de maior renda, aumente as contribuições. Já em fases mais “apertadas”, reduza temporariamente, sem abandonar o plano.
8. Inclua o planejamento sucessório na estratégia
Planos de previdência privada facilitam a transferência de recursos aos beneficiários inscritos, sem a necessidade de fazer o inventário, garantindo a proteção financeira na eventualidade do falecimento do participante.
9. Revise seu plano regularmente
Mudanças profissionais, familiares ou econômicas exigem ajustes no planejamento. Faça avaliações periódicas para manter sua estratégia alinhada aos objetivos futuros e ao horizonte que quer alcançar lá na frente.
10. Conte com a orientação especializada
Entidades de previdência privada podem oferecer apoio técnico para que você possa estruturar seus planos para o futuro. No caso da OABPrev-SC, nossa atuação é dedicada aos profissionais catarinenses do ramo da Advocacia.
Como fazer um bom planejamento previdenciário?
Os advogados de Santa Catarina podem contar com o apoio da OABPrev-SC em seus planejamentos previdenciários. Desde 1995, estamos comprometidos em promover futuros ainda mais seguros e tranquilos para milhares de famílias.
Temos uma poupança previdenciária que pode ser convertida em aposentadoria programada ou aposentadoria por invalidez para o participante, assim como pensão por morte para os beneficiários do participante que vier a falecer.
Diferenciais do plano de previdência da OABPrev-SC
- Rentabilidade que é repassada aos participantes integralmente, inclusive na fase de recebimento do benefício da aposentadoria.
- Transparência na gestão dos ativos dos participantes, com divulgação das informações contábeis e de investimentos.
- Benefício fiscal para reduzir o Imposto de Renda a pagar ou aumentar a restituição, dentro dos limites legais.
- Abono anual pago aos participantes assistidos, por meio do 13º salário, creditado no mês de dezembro.
- Segurança na gestão dos recursos (contribuições mensais e eventuais, além de valores de portabilidade).
- Participação na administração, podendo ocupar cargos eletivos (Diretoria Executiva e Conselhos).
- Flexibilidade para definir os aportes, construindo a renda futura conforme o padrão que almeja.
- Planejamento sucessório com livre escolha dos beneficiários que recebem o saldo, em caso de falecimento.
- Zero taxa de carregamento (isenção de cobrança em contribuições e resgates para custear despesas administrativas).
Fale com nossos consultores e conheça, em detalhes, o funcionamento do plano da OABPrev-SC, que é uma entidade sem fins lucrativos.
