Metas financeiras: como se planejar para sua aposentadoria?

08 jan Metas financeiras: como se planejar para sua aposentadoria?

Profissionais liberais e autônomos sabem bem: é vital adotar contingências para lidar com os picos de receita. Para tal, as metas financeiras ajudam a manter as contas em dia, de modo que se possa focar na vida pessoal e no trabalho. 

Se você tem pouco tempo para a gestão das finanças, não se preocupe. Este artigo é um guia prático para ter mais previsibilidade, autonomia e equilibrar os rendimentos e compromissos a honrar, além de planejar um futuro mais seguro.   

Afinal, o que são metas financeiras?  

Metas financeiras são objetivos específicos e mensuráveis ligados à destinação do seu dinheiro, a fim de realizar projetos e transformar sonhos em realidade. Por exemplo, se você quer adquirir um imóvel nos próximos anos, o ideal é traçar estratégias que viabilizem essa conquista.   

Basicamente, as metas envolvem decisões econômico-financeiras ligadas à sua vida patrimonial, com prazo, valor e função definidos. Logo, ter clareza nessa definição possibilita tomar decisões embasadas sobre o empenho de recursos, a real necessidade do consumo e os parâmetros dos investimentos. 

Exemplos práticos de metas financeiras de curto a longo prazo

• Meta financeira de curto prazo: formar uma reserva de emergência equivalente a seis meses de custo fixo do escritório de advocacia.   

• Meta financeira de médio prazo: ter uma renda complementar que cubra os custos familiares, como o plano de saúde para os pais, filhos e cônjuge. 

• Meta financeira de longo prazo: garantir uma renda vitalícia que permita reduzir a carga de trabalho aos 60 anos, sem perder o padrão de vida. 

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Dicas para definir suas metas financeiras 

Antes de definir as metas, vale ter um panorama da situação atual. Isso incluir: entender o fluxo de dinheiro que entra e sai todo mês, inclusive na sazonalidade; controlar os gastos com planilhas ou aplicativos; verificar as despesas que podem ser ajustadas e fazer sua reserva para situações emergenciais.  

Em seguida, opte por uma metodologia como a SMART, sigla em inglês para metas que são:  específicas, mensuráveis, alcançáveis, realistas e temporais. Para ilustrar, vamos tomar como base a definição de metas financeiras para a aposentadoria de um advogado que atualmente tem 30 anos, o que requer visão de longo prazo. 

“Possível meta: até os 65 anos de idade, constituir uma reserva previdenciária que gera uma renda mensal equivalente a, pelo menos, 70% da média da renda profissional dos últimos cinco anos de atividade, por meio de contribuições regulares à previdência complementar, com aportes iniciais equivalentes a 12% da renda mensal e revisão bienal do planejamento financeiro”. 

Esse é um exemplo hipotético, que varia conforme seu momento de vida e a disponibilidade de recursos. A propósito, lembre-se de separar as finanças pessoais e profissionais, além de considerar os planos para o futuro, pensando na longevidade ativa. 

Por que definir as metas financeiras para a aposentadoria? 

Gostou do exemplo acima? Então, vamos te mostrar o porquê é tão importante definir suas metas para se aposentar com independência financeira, sem depender do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) ou do ritmo de trabalho.   

Pense no seguinte: quanto da sua renda atual precisaria ser substituída para manter o padrão de vida na melhor idade? Nesse sentido, também vale conferir os dados do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), veiculados pela FGV. 

No Brasil, a expectativa de vida aumentou para 76 anos e continua com tendência de alta. Já a média das aposentadorias pelo INSS gira em torno dos R$ 1.863 ao mês, o que pode não ser suficiente para custear as despesas com saúde, moradia, alimentação e afins. 

Por sinal, a definição de metas para a aposentadoria requer uma análise prospectiva da trajetória profissional e patrimonial. Isso é especialmente relevante para os advogados, cuja renda, muitas vezes, é variável e atrelada à capacidade de trabalho. 

Outro ponto-chave é o aumento da expectativa de vida no país. Aliás, viver mais significa sustentar despesas por um período mais longo, sob o impacto contínuo da inflação e com menor tolerância às oscilações da renda.  

Nesse contexto, a previdência complementar surge como um instrumento de proteção financeira, gestão de riscos e organização patrimonial de longo prazo. Em outras palavras, você transforma as contribuições regulares feitas na fase laboral em uma renda programada para gozar na maturidade. 

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Bônus: como a previdência ajuda a organizar as metas financeiras? 

Agora que já fez sua devida diligência, aproveite para conhecer mais detalhes do plano de previdência OABPrev-SC. Este é um aliado dos advogados catarinenses para cumprir as metas financeiras e se aposentar mantendo o padrão de vida após o fim da fase laborativa. 

O plano visa criar uma poupança previdenciária que viabiliza a concessão futura dos benefícios de aposentadoria programada, aposentadoria por invalidez e pensão por morte para os beneficiários ou herdeiros legais.  

Entre em contato com nossos consultores e confira, em detalhes, os diferenciais do plano OABPrev-SC. 

• Rentabilidade repassada integralmente aos participantes, inclusive na fase de recebimento do benefício, por ser uma instituição sem fins lucrativos. 

• Transparência na gestão, divulgando as informações contábeis e de investimentos, assim como os mecanismos de governança corporativa. 

• Benefício fiscal para reduzir o Imposto de Renda (IR) a ser pago ou aumentar a restituição, até o limite de 12% da renda anual tributável. 

• Abono anual para os assistidos, que contempla o pagamento do benefício em 13 parcelas, incluindo o 13º salário, no mês de dezembro. 

• Segurança na gestão dos recursos aplicados (contribuições mensais, aportes eventuais e portabilidades), man­tidos em contas individuais. 

• Participação direta na administração, já que os participantes podem ocupar cargos eletivos na Diretoria Executiva e nos Conselhos. 

• Flexibilidade para cada participante definir os aportes, construindo os benefícios pretendidos conforme a vontade e disponibilidade financeira. 

• Planejamento sucessório com livre escolha dos beneficiários para receber o repasse integral do saldo, após o falecimento do participante. 

• Zero taxa de carregamento, isto é, isenção de percentuais cobrados por contribuições (aportes) e resgates para custear despesas administrativas. 

Ainda em dúvida? Dê o play e assista ao vídeo institucional da OABPrev-SC!