07 ago Previdência aberta e fechada: entenda as diferenças e saiba qual escolher
Se tem algo que o tempo ensina, é que o futuro chega e rápido. Por isso, planejar a aposentadoria é uma atitude inteligente para garantir mais tranquilidade e segurança financeira no longo prazo.
Entre as opções disponíveis, a previdência complementar se destaca como uma ferramenta valiosa. Mas surge uma dúvida comum: qual é melhor, a previdência aberta ou a previdência fechada?
Se essa pergunta já passou pela sua cabeça (ou se você ainda nem sabia que existiam dois tipos), este artigo vai te ajudar a entender as diferenças de forma simples e prática para tomar a melhor decisão para o seu futuro.
O que é previdência aberta?
A previdência aberta é um tipo de plano que pode ser contratado por qualquer pessoa, normalmente oferecido por bancos, seguradoras e corretoras. Ela é voltada para quem deseja formar uma reserva financeira para a aposentadoria com liberdade de acesso.
Principais características:
- Disponível para o público em geral, sem exigência de vínculo com empresas ou entidades.
- Oferecida por instituições financeiras com fins lucrativos.
- Os planos mais conhecidos são o PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e o VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre).
- Pode ser contratada de forma individual ou coletiva.
- A gestão dos recursos é feita pela própria instituição contratada.
O que é previdência fechada?
Já a previdência fechada, também chamada de fundo de pensão, é criada por empresas, sindicatos ou entidades de classe para seus colaboradores ou associados. É gerida por uma EFPC (Entidade Fechada de Previdência Complementar), sem fins lucrativos e com foco no bem-estar do participante.
Principais características:
- Acesso exclusivo a um grupo específico (colaboradores, associados, profissionais de uma categoria, etc.).
- Presença comum em grandes empresas e instituições, como a OABPrev-SC.
- Estrutura de governança participativa, com representantes dos participantes na gestão.
- Geralmente oferece taxas mais baixas e maior eficiência na alocação de recursos.
- Regulamentos próprios e foco no longo prazo.
Tabela comparativa: previdência aberta vs. fechada
| Aspecto | Previdência Aberta | Previdência Fechada |
| Quem pode contratar | Qualquer pessoa | Apenas quem tem vínculo com empresa/entidade |
| Instituição gestora | Bancos e seguradoras | EFPCs (sem fins lucrativos) |
| Governança | Centralizada, sem participação do cliente | Participativa, com representantes eleitos |
| Taxas | Podem ser elevadas | Geralmente mais baixas |
| Rentabilidade líquida | Varia conforme o fundo e taxas | Tendência a maior eficiência |
| Flexibilidade | Alta (portabilidade, aportes, resgates) | Depende do regulamento do plano |
| Foco | Produto de investimento | Benefício previdenciário coletivo |
| Benefícios fiscais | Sim | Sim |
O que considerar antes de escolher entre previdência aberta e fechada?
Sua decisão deve levar em conta seu perfil, seus objetivos e o acesso a planos institucionais. Confira os pontos principais de cada modalidade:
Previdência Fechada
Vantagens:
- Baixos custos operacionais e taxas de administração reduzidas.
- Governança com participação dos próprios beneficiários.
- Possibilidade de contribuições adicionais da empresa ou entidade.
- Foco na segurança e longevidade dos recursos.
Pontos de atenção:
- Acesso restrito a quem tem vínculo com a instituição mantenedora.
- Menos flexibilidade em portabilidade ou resgate, dependendo do regulamento.
- Pouca divulgação no mercado, o que reduz o conhecimento do público.
Previdência Aberta
Vantagens:
- Qualquer pessoa pode contratar.
- Grande variedade de produtos e perfis de investimento.
- Mais liberdade para aportes, resgates e transferências entre instituições.
- Benefícios fiscais disponíveis (principalmente no PGBL).
Pontos de atenção:
- Taxas de administração e carregamento geralmente mais altas.
- Foco comercial: os interesses da instituição nem sempre estão alinhados com os do investidor.
- O participante não participa da gestão dos recursos.
- Exige mais atenção e comparação entre produtos disponíveis no mercado.
Como escolher entre previdência aberta ou fechada?
Algumas perguntas podem ajudar na sua decisão:
- Você tem acesso a um plano fechado pela empresa ou entidade de classe?
- Prefere um plano estruturado com gestão compartilhada ou mais autonomia para investir?
- Está atento às taxas cobradas e ao impacto no resultado final?
- Tem familiaridade com investimentos ou prefere contar com suporte especializado?
- Busca flexibilidade para fazer aportes extras ou mudar de plano no futuro?
Conclusão
A previdência complementar, seja aberta ou fechada, é uma excelente ferramenta para quem quer garantir uma aposentadoria mais tranquila e segura.
A melhor escolha vai depender do seu perfil, da sua realidade profissional e do acesso a planos fechados mais vantajosos.
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O OABPrev-SC é uma previdência fechada criada especialmente para advogados e advogadas. Com taxas acessíveis, gestão transparente e foco no longo prazo, é uma escolha estratégica para quem quer cuidar do futuro com segurança.
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